为什么很多人选择去香港买保险,香港买保险内地可以赔付吗

我谈谈购买香港保险的缺点，帮助大家正确认识香港保险，理性对待~

购买香港保险 （一）法律风险

按照我国现行的保险监管政策，香港保险业务员和保险经纪人均不可在内地直接销售香港保险。宣称与香港保险经纪公司或保险公司有合作关系的内地公司或个人，他们所开展的业务尚属两边法律监控缺失的灰色地带。

购买香港保险 （二）前期成本高

如果在香港银行开设了账户，要激活银行卡真是麻烦，好不容易打电话激活了，往银行卡里存钱，要兑换成美元或港元，手续费自然是不低的，不过每家银行有差异。

用现金缴费，保险公司一次最多收取10 万港币或相当于10 万港币的美金，超出部分需本人到香港银行缴费；通过境外刷卡付费，香港保险公司没有具体规定。

在签下保单后，应及时与保险公司联系，确认保单是否生效。交保费时，如果不是通过银行转账，应与保险公司确认，保费是否到账。也就是从购买签字到确认保单生效的过程是十分麻烦的，也很耗时间。

购买香港保险 （三）要提前预约

投保人在确定要买哪类保险之后，要提前一两天跟香港的保险公司预约。当投保人把所需要的材料准备齐全，资料通过了认证、审核后才能投保，换句话说，资料没准备齐，体检通不过，那就白跑一趟了。

购买香港保险 （四）体检严格

香港保险要求体检的，体检项目也比内地多，而且某些项目的体检很多医院都无法做检查，要么去香港体检，要么就去内地昂贵医院吧，以我姐夫购买香港保险的体检为例，体检项目中要让他查尿液中尼古丁的含量（即是否吸烟），三级甲等的体检科都咨询了，都无法做，最后只有昂贵医院能做，检查该项就花了3千多，最后香港保险公司还不给报销。

购买香港保险 （五）汇率风险

汇率风险，将伴随着保单缴费期及受益期长期存在。香港保单通常以港币或美元计价，在10 年或20年的缴费期中，人民币对美元汇率走势如何，港币会不会改变联系汇率制度一直存在不确定性风险。

购买香港保险 （六）理赔风险

香港医疗险，一方面出险后的理赔手续较繁琐，另一方面涉及两地对医疗诊断、凭证的互认。

大陆居民购买香港保险，若选择在大陆就医，只有就医于香港保险公司指定的医院才能获赔。若在此范围外就医，那就得自费。

由于境内外医疗判断标准存在差异，因此可能出现赔付困难。香港的医疗保险中区分普通病房，私家病房，半私家病房，且以物理治疗偏多，而国内主要是以药费为主的治疗，分社保用药和非社保用药。

购买香港保险 （七）合同保护风险

赴港投保，是与当地保险公司签订保险合同，如果没有特别约定，此类保单适用海外保险公司营业所在地港澳地区的法律，其权益受香港当地法律的支持，但不受内地法律的保护。

当发生纠纷时，内地投保人可以向香港保险索偿投诉局申请，如果协调无果，必须在香港找律师打官司，香港地区的律师等费用高昂，若陷入持久的纠纷或诉讼状态，花费可能会比较惊人，需要投保人承担经济费用和时间损失。

不得不提的是，香港保险又有新政策了……

1❖ 香港保单的保单利益支票，内地银行开始拒绝入账兑现

保单利益主要涉及到：理赔款、分红收益、保单返还金 等等。

香港保险公司有规定，客户即使到了香港，也不能拿到现金理赔款或保单返还金，而是要用美元支票去银行兑付，这是所有香港保险公司默认的方式。

现在内地银行不认了，这可肿么办？

别急，别急……还有另外一种方式：转账汇款

即：香港保险公司可以向内地银行普通账户直接转账汇款，内地银行普通账户包括四大国有银行和大多数股份制银行账户。

哎，不过，目前在香港，只有一家保险公司可以这样操作。

保险君我认为，随着内地银行不承认保单利益支票，会越来越多香港保险公司采用转账汇款的方式。

转账汇款虽然解决了钱到账的问题，但是，1%的转账汇款手续费需要你自己承担。

2❖ 在内地开立香港账户开始设立门槛限制

对于不支持转账汇款的保险公司，目前采取的做法是将理赔款打到投保人开立的香港账户，之后由投保人在网上银行操作，转回到其在内地银行的普通账户里。

当然，这些转账手续费肯定是自己承担的。

在内地开个香港账户，容易吗？

不容易。

2016年12月中旬之后，需要满足一定的资产要求。

比如办理招商银行的香港一卡通，须满足：

账户开立前三个月，客户的日均资产要达到5万元人民币，简单一点说，就是3个月内，平均每天要有5万元人民币放在香港一卡通账户上才行。

另外，想要把香港一卡通账户上的钱转账汇款到自己的普通账户上，每天有限额，为等值200万元港币。

还有就是，账户内的资产如果没有达到10万元港币，将被收取账户管理费，一般为每个月8元港币。

为什么呢？因为国家外汇管理局给各大银行下发了红头文件，要实行外汇管制。

虽然，香港保险买回来是感觉有面子，可以美其名曰配置的是美元资产，可这后面一大堆繁琐的事情和各种费用成本，你还有奔赴香港签个保单的动力吗？

香港保险经纪人形象较好，建议书繁体字文言文式描述，超高的假定收益率演示，英文合同以及根深蒂固的外国月亮比较圆的思想，是部分国人选择香港保险的原因。其实就算持有香港保险合同的人，又有几个人读懂了？

优势包括：保额较高，体检标准高，采用美元或者跟美元联动的港币支付及赔付，可以起到家庭资产均衡配置的作用。

劣势：1、现金价值极低，缴费期间能力中断或下降，以及主动退保，损失十分巨大；2.目前的建议书收益演示利率高，很难达到。保险收益按照复利演示，每差一个点，加上时间因素，结果千差万别。现3.纠纷成本：一旦产生争议，维权几乎没有结果，按照近年经验，胜诉率不到1%。4.政治风险：不排除未来保单兑现时有税收的可能性，毕竟有关部门对境外保单的态度有目共睹。

除了资产数量达到全球配置的要求，普通人舍近求远的必要性不大。

目前国内也有好产品，但佣金低，代理人不愿意推荐。加上好产品形态复杂，对代理人素质要求太高，也是不能热销原因之一。说起来也是国内投保人的悲哀！